Considerações Saber Sobre seguro viagem allianz

Por sua dimensãeste e relevância na vida do Brasil, este setor do seguros brasileiro, nele incluídos o seguro, a previdência complementar aberta, a capitalização e a saúde suplementar, tem exigido avanço consistente do Direito do Seguro. Considero do suma importância a discussãeste Destes temas desse campo do conhecimento tãeste rico em tua dimensãeste teórica e tãeste importante de modo a minha e sua atividade. Peçeste licença de modo a, saiba como economista de que sou por ESTILOçãeste, abordar e comemorar a progressiva incorporaçãeste Destes fundamentos e avançESTES teóricos e metodológicos da Economia Destes Seguros ao Direito Securitário.

Tal mescla por especialidades possui servido de modo a o melhor entendimento e superaçãeste da judicializaçãeste de que ainda impacta fortemente este Nicho do seguros, a começar por extinguir este mito que atribui a judicializaçãeste exclusivamente a falhas regulatórias. Felizmente, Este momento cresce o entendimento do qual é exatamente o contrário: quanto Muito mais se regula, quanto mais se desce a minúcias em cada parágrafo do 1 contrato, mais se estimula a Parecer por brechas. Derivada dessa primeira interpretaçãeste equivocada, vem 1 segundo mito: a existência por “letras miúdas” nos contratos que impedem a compreensãeste do conteúdo pelo consumidor. Em uma inequívoca demonstraçãeste da inutilidade do excesso de regulação, tal avaliaçãeste continua a guiar a opinião pública Derivado do a transparência dos contratos, embora desde 2009 vigore instruçãeste normativa, que determina até a fonte e este tamanho da letra a ser utilizada em tais contratos (Times New Roman 12), utilizada pela elevado Parcela dos veículos impressos por comunicação. A inteligência do consumidor é subestimada a ponto do levar a ANS a Formar-se o “Guia do Leitura Contratual”, por motivação autoexplicativa, igualmente editado em Times New Roman 12.


Marcio Serôa do Araujo Coriolano
Sem querer correr, e já correndo, o perigo de cair no extremo oposto, considero qual toda regulação governamental deveria inspirar-se na Constituiçãeste Destes Estados Unidos da Amé especialmenterica, de que possui sete artigos e recebeu apenas 26 emendas ao longo dos últimos 2 séculos. Esclareço, logo, que meu objetivo neste artigo nãeste é negar o avanço qual representou a passagem de uma lógica regulatória totalmente prescritiva para a atual, Ainda mais preocupada com princípios. Essa em algum momento foi uma reivindicação das seguradoras, qual têm, atualmente, uma flexibilidade inédita na criação e comercializaçãeste por produtos, exceção feita à saúdo suplementar, que será abordada adiante.

O ponto é que, no seu Argumento, ESTES avanços recentes feitos pela Susep (Superintendência de Seguros Privados) não deverão ter maior impacto Derivado do a receita anual do Comércio do seguros, Este momento equivalente a seis,7% do PIB (ou 3,7%, excluindo-se a Saúde Suplementar). E isso nãeste acontece porque a populaçãeste brasileira nãeste tenha a cultura do seguro. A ausência dessa cultura tornou-se uma lenda, como demonstram ESTES números. Em plena pandemia da Covid-19, este setor confirmou a tendência de crescimento supra do Resultado Interno Bruto (PIB) per capita. Até agosto do 2021, os seguros patrimoniais apresentaram crescimento por 17,2% sobre este precisamente período do ano anterior e, dentre eles, ESTES residenciais responderam por aumento de 16%. O seguro prestamista, que garante a quem perde o emprego a eventualidade por honrar seus compromissos elencados em contrato, registrou aumento de 14,7%. Ou seja, não se trata do uma populaçãeste qual nãeste entende a importância do seguro, contudo de uma população qual nãeste possui entrada a esse importante mecanismo por proteçãeste social.

ESTES números falam por si. Por 2011 a 2020, a economia brasileira praticamente ficou estagnada, utilizando crescimento residual do 0,3%. Em 2020, o consumo das famílias despencou 5,5% em relação a 2019, e nosso ano caiu Ainda mais 1,7% pelo primeiro trimestre. 73% dos brasileiros ganham até dois salários-mínimos. É esse este pano por fundo, e é necessário ouvir o qual pensa, deseja e pode esse consumidor. Dois exemplos objetivos, que explicito a seguir, explicam o problema que considero mais importante: o microsseguro, voltado de modo a este atendimento às camadas Muito mais vulneráveis da população, e este seguro-saúde.

O microsseguro é uma salvaguarda de modo a este patrimônio DE pessoas com renda menor e Pode vir a reduzir este impacto negativo Destes imprevistos financeiros em suas vidas. É, também igualmente similarmente identicamente conjuntamente, 1 Resultado de que possui vocaçãeste de modo a complementar os programas do proteçãeste social do Estado. Pelo entanto, embora reconhecendo ESTES avanços do marco regulatório dos microsseguros editado em agosto deste ano, e tendo por óbvio que ainda é cedo para avaliar seu impacto, volto a bater em uma tecla importante: é preciso promover mudanças na distribuiçãeste por seguros e nos custos do transaçãeste da oferta do tais suplementos. A redução desses custos é a chave para atender a quem mais necessita, realizando este Resultado chegar a quem Ainda mais precisa.

Este acesso é também igualmente similarmente identicamente conjuntamente o Enorme desafio para a saúde suplementar, segmento qual enfrenta ainda uma regulamentaçãeste pesada e antiga. É preciso uma discussãeste de que não se limite ao formalismo do marco legal, mas que vá ao encontro do qual a populaçãeste diga necessitar. Precisamos promover a vida DE pessoas, inclusive incrementar a transparência dos resultados DE linhas do cuidado assistencial e este entrada à tecnologia digital.

Acompanhei do perto as discussões que resultaram na Lei nº 9.656, de 1998. Passaram-se 23 anos e continuamos Minuto Seguros às voltas utilizando as mesmas questões. As falhas regulatórias sãeste as mesmas, as falhas do compreensão igualmente. Não se pode esquecer qual este setor privado do saúdo nunca vai abranger a população inteira. Para isso, existe este SUS. Contudo o sistema privado precisa abrir acesso, ser Muito mais inclusivo, de modo a qual ele possa atender melhor as vizinhos e incluir este elevado contingente possível da populaçãeste.

De modo a contribuir nesse debate, listo cá 3 pontos qual, a meu ver, devem ser prioritários na estratégia de aumentar a abrangência da saúde suplementar.

Racionalidade da incorporação tecnológica: é preciso haver um sistema do avaliação independente do custo-benefício da introduçãeste por procedimentos, medicamentos, Aparelhamentos, tecnologias. Repetindo, somos uma sociedade pobre. Disparar acesso a mais gente exige racionalização e redução por custos.
Prioridade de modo a a atençãeste primária: é preciso reduzir o uso DE tecnologias caras de modo a garantir este básico a Muito mais gente.
Revisãeste do modelo por remuneraçãeste Destes serviçESTES mé especialmentedicos: este setor é intensivo em capital, em tecnologia, e remunera por quantidade, em vez por superioridade e cada vez Ainda mais isso drena recursos de modo a uma medicina Ainda mais sofisticada, tirando espaçeste da atençãeste primária por saúpor.
Estamos vivendo a promessa por uma revoluçãeste pelo sistema por seguros. Este open insurance, qual a exemplo do qual começa a ocorrer pelo open finance, promete facilitar as transações entre partes para dar maior poder de escolha às pessoas. É aí que entra um tema inescapável: a subsegmentação, ou modulação de coberturas. Lembremos que a citada Lei nº nove.656 foi automaticamente modificada por Medida Provisória, assemelhada aos Decretos-Leis do período pré-democratização. O tema entãeste havia saído da Câmara em 1998, usando um texto que obrigava as companhias a oferecer este plano completo, com consultas, exames e internação, poré especialmentem podiam ter em carteira outros produtos. Ou mesmo que, este consumidor podia optar. O resultado final, que incorporou 44 edições da Medida Provisória, fez utilizando de que o assunto resultasse em um modelo engessado qual vigora até hoje.

Teoricamente (mais 1 mito), só podem possibilitar existir cinco MODOS de plano: planos referência (os completos), ambulatorial, hospitalar utilizando ou isento obstetrícia e odontológico. As regras atuais permitem exclusivamente fazer combinações entre as segmentações assistenciais apresentados e, ainda Assim sendo, na prática, existem mal ESTES planos referência e os odontológicos. Utilizando a subsegmentaçãeste, seria possível oferecer produtos adequados às necessidades e às capacidades por pagamento do cada indivíduo ou empresa.

Com a chance de nova formataçãeste nas coberturas, poderiam ser ofertados suplementos verdadeiramente ambulatoriais, que cobririam consultas e exames simples, tais como opções específicas para terapias, produtos odontológicos e hospitalares, de modo a os quais, é bom registrar, Teimavive preservada a mesma cobertura prevista no atual arcabouçeste regulatório e legal. A cobertura do urgências e emergências, assim como a por exames e terapias complexas, deve manter-se vinculada exclusivamente aos suplementos alimentares hospitalares, sob pena do inviabilizar os ambulatoriais, como ocorre atualmente.

Precisa ser considerada também igualmente similarmente identicamente conjuntamente a alternativa de este Argumento de procedimentos e eventos em saúpor cobertos pelos planos poder variar conforme a região. É importante de que as operadoras possam modular este de que é ofertado, a fim de adequar disponibilidades e preçESTES regionalmente. Isso permitiria maior quantidade de opções por produtos disponibilizados. 1 maior grau por liberdade certamente cativará melhores resultados de modo a todos, dentro de uma estratégia Ainda mais vantajosa de modo a este consumidor: quanto Muito mais escolhas, mais condições haverá de modo a viabilizar a cobertura de saúpor de que se adapte a suas necessidades diante por suas possibilidades orçamentárias.

De modo a viabilizar a flexibilizaçãeste, ESTES contratos deverão ser ainda mais claros, explicitando os procedimentos cobertos e excluíDestes. Também deverãeste se consolidar práticas tais como a coparticipação, que faz o consumidor deter saber e arcar com parte do custo por cada procedimento. Sãeste mudanças de que certamente contribuirão de modo a este avanço da medicina privada no País do futebol, beneficiando Ainda mais consumidores e contribuindo para desafogar o sistema público por saúpor.

Tais como contraponto, e para lembrar este potencial desse Nicho, gostaria do lembrar como a saúdo privada brasileira avançou nesse período. Do 2007 a 2020, a arrecadaçãeste da saúde privada cresceu 4,5 vezes. Estamos falando por uma taxa superior a 10% ao ano. Este PIB cresceu 70%, ou uma taxa anual do 1,3%. Isso quer dizer que o volume por consultas, exames, terapias, internações, atendimentos, medicamentos, Aparelhamentos, tecnologias cresceu naquela fantástica proporçãeste. Houve então 1 extraordinário avançeste pelo cuidado da saúde das vizinhos. E nãeste foi só em volume. Foi em capacidade similarmente identicamente conjuntamente. Isso está investido em infraestrutura mfoidica, tecnologia, cuidado, pessoal. A medicina brasileira nãeste possui nada a dever à praticada no resto do mundo, inclusive a dos países Ainda mais desenvolvidos. ESTES hospitais e laboratórios privados, de que estãeste nesses números de crescimento, clínicas de diagnóstico, profissionais por saúpor, toda essa imensa engrenagem é remunerada usando o dinheiro DE vizinhos de que contratam planos e seguros de saúpor.

Do exatamente modo, o desempenho recente Destes microsseguros mostra enorme potencial desse segmento. Ainda de que com Lindas as limitações, entre 2016 e 2020, os prêmios dos suplementos alimentares classificados nos ramos do microsseguros no País do futebol cresceram Muito mais de 55%, passando por R$ 228,4 milhões de modo a R$ 355,4 milhões nesse período, avanço quase duas vezes superior ao observado de modo a o segmento de Danos e Responsabilidades, qual cresceu 29%. No mesmo período, este número do seguradoras que emitiram prêmios por microsseguros, passou do 17 para 24, em 2020. Outro sinal importante é qual outros suplementos, que nãeste estão classificados formalmente saiba como microsseguros, vêm ganhando apelo junto às populações utilizando renda Muito mais baixa, como este residencial, de que entre 2016 e 2020, cresceu 35%.

Estas considerações são Ainda mais uma contribuição do setor de seguros à inclusãeste de Ainda mais brasileiros ao fundamental sistema do proteção contra riscos. Lembramos qual, usando ativos financeiros da ordem de R$ 1,3 trilhãeste, o equivalente a 23,5% da dívida pública brasileira, este setor é parceiro estratfoigico do poder público em áreas nevrálgicas como a infraestrutura. Lembramos também, pelo entanto, que investimentos privados demandam ambiente por segurança jurídica e previsibilidade, regido por marcos regulatórios atualizados. A CNseg reconhece as dificuldades atravessadas pelo Brasil, lembrando que, nas últimas dé especialmentecadas, redemocratizarmos o País, derrotamos a hiperinflaçãeste, resistimos a grandes terremotos financeiros internacionais, fizemos as reformas trabalhista e da previdência e avançamos na regulação de serviçESTES essenciais, como vigor, telefonia e saneamento. Neste final de 2021, queremos reafirmar a confiança em nosso País.